爱看读书 通过搜索各大小说站为您自动抓取各类小说的最快更新供您阅读!

商业银行缴存准备金比例高低对股市也有间接影响,当人行宣布提高商业银行存款准备金率时意味着收缩银根,减少对企业贷款,是利空消息;反之等于往资金池注水,企业能得到更多贷款机会,是利好消息。

假设缴纳人行的存款准备金是15%,意味着银行在投放70%贷款的情况下——实际操作中银行会投放更多有时达到75%左右,但月末肯定会控制在70%以内防止被人行处罚,这叫“大肚子”——银行可支配资金只剩下15%,这笔钱都以现金形式留着保证存款兑付吗?

还不是。

想想看如果银行100亿存款却留15亿现金在手里,那还不亏死?现金在银行叫做“不生息资产”,可这钱哪来的?老百姓的存款,要按天数给利息啊!

而且大额现金在银行各网点也不安全,增加了被盗抢的风险。

因此银行会精打细算每个营业网点的现金头寸,把现金比例控制在6%-8%左右,尽量做到不积压太多现金,这方面有很深的学问,需要运用高等数学、统计学、概率学等,还要结合营业网点地域特点、存款结构和客户群体。

举个简单例子,营业网点为保证头寸正常运转都要求取大额现金提前一天预约,碰到通情达理的客户都严格遵守,可碰到素质差的一巴掌拍在柜台上:

“老子的钱老子想付就付,约什么约?约你妈的!”

遇到这种蛮不讲理的客户只能赔着笑脸悉数兑付,因为预约制度是银行单方面规定,闹到法院打官司是不承认的。

前天街北储蓄所就碰到这样的客户。

街北储蓄所的主要客户群体是附近一个古玩市场和两个居民小区,大半年以来古玩市场被关停,居民存款流动量不是很大,考虑到每天有存款有兑付外加大额取现预约制度,储蓄所的现金头寸控制在30万左右。

谁知来了位古玩市场的小老板,拿了张30万的存单非要兑付,说老子存的时候不要预约,付的时候凭什么预约?这就把钱付给我,不然投诉你们!

银行职员最怕投诉,一旦投诉不管有理没理肯定扣钱,害怕之下七拼八凑把他打发走了。

回头一轧现金头寸,只剩区区3万多,赶紧打电话向支行调款。支行金库说这会儿快下班了,运钞车都分头出去接款包,哪有车辆送款?坚持一下,明天上午再说!

柜台前还有几位储户想办业务,银行职员们好说歹说劝他们明天上午再来——其实已埋下不信任的种子。

老百姓可不管什么头寸,加之联系最近外面传闻,有些怀疑银行是不是没钱了?

昨天上午市工行库房忙着出库运款包,一番忙碌却又忘了给街北储蓄所调款,柜台们看着瘪瘪无几的款包傻了眼,这点钱怎么开门营业?

遂一边继续耐心做客户工作,一边催促库房送款。

送多少?约莫四五十万也够了,旺季高峰期不过如此——关于现金头寸,支行对各家储蓄所是有绩效考核的,不生息资产占用过多影响年终奖金分配。

运钞车拖拖拉拉将近上午十点才把钱送过来,可“银行没钱”的消息已通过嘴快的大妈们迅速传遍附近两个居民小区,呼啦涌过来二三十人,从营业室排到外面。

储蓄所负责人见状汗都下来了——此时已露出挤兑苗头,只是他还年轻不晓得其中利害,只一个劲地要求库房继续送款,同时暗中关照柜员放慢办理业务的速度。

就算这样,一个多小时下来几十万又没了;中午运钞车又送了七十万,下午两点再度告罄。

都是拿着存单兑付,没到期也非得提前支取,就是没有存款!

本来嘛银行营业网点有存有付,现金流才能周转,这样搞法怎么吃得消?再向金库调款,答复说没了。

不单市工行金库没了,全市各大银行金库都没了!

因为中午前后整个晋北市传闻“银行没钱了”,心急如焚的市民们一窝蜂冲向银行付钱,已经事实上形成挤兑。

晋北市各银行调款请求汇总到省行,一合计现金需求量大概在三十亿,这下省行也不敢答应了!

为何?

地主家余粮也不多啊。

不能因为饱和式供应晋北把金库里的现金掏空,那其它市万一出现连锁反应怎么办?惶急之下六神无主。

见省里现金迟迟不至,晋北各银行密议之后同时做出决定:下午四点提前关门停止营业!

这一来岂不坐实银行没钱要倒闭的传闻?可开门营业没钱有啥用,客户群情激愤起来真会把银行砸个稀巴烂,不是开玩笑。

事关自己的身家性命,落到谁头上不着急啊。

焦虑的市民们一想你银行提前关门,但明天总得开门啊,干脆排队坐等!因此形成全市每个银行网点门前都排成长龙的奇观。

就在晋北乱成一锅粥之际,沈直华傍晚过来视察,听取各家银行行长的汇报后意识到形势的严峻程度,再到市区转了一圈看到现场触目惊心场面,当即拍板从几个方面予以封锁,迅速向京都银监、人行等相关部门汇报,并要求晋北方面紧急会商,落实明早应对措施。

“这会儿还在开会?”方晟问。

沈直华道:“生农同志正在主持会议,主要是我后来想了想,觉得你擅长处理群体事件——挤兑也是特殊形式的群体事件啊,临时请你过来把握大方向,别让那班晕头晕脑的家伙把局面越搅越乱。”

听了这番话,方晟愈加佩服,沈直华可不是一般的稳,而是相当稳!

换寻常干部不管有没有能力,不管有无责任心,碰到如此严重的挤兑事件肯定要第一时间参加会议,至少要密切掌握动态。

沈直华没有,他稳当当退居幕后让俞生农主持会议,言外之意就是谁的烂摊子谁收拾、谁负责!

但沈直华的稳不仅仅在于关键时刻推卸责任,居然想到把自己叫过来,这也是对的——申长是金融稳定第一责任人,出了事当然要到现场,哪怕你第一天上任。

“好,我到会场看看……”

方晟正想出去,有人轻轻敲门,俞生农带着畏畏缩缩的***书记欧阳町、市长何亚进来,说紧急会商基本结束,初步敲定了四条措施,先向两位省领导汇报一下:

一是各银行同时宣布部分营业网点停业,只指定营业部和两至三个网点正常营业;

二是全市所有atm自动机具全部停运;

三是严格执行大额取现预约制度,20万元以上要提前一天预约,且不承诺一次性供应到位;

四是明天起所有存单兑付原则上不支取现金,5万元以上先转到银行卡,十天后可在atm自动机具上取出现金。

另外俞生农又强调夜里增派警力维持秩序,同时严密封锁消息以免对附近市区造成负面影响。

沈直华听了似乎觉得有道理,但天生稳健的他不会轻易表态,而是转向方晟问:

“方申长认为呢?”

这时应召而来的副申长们、省直机关包括财政、发改委、国资委、人行、银保监等负责人陆续进来,围了个圈子等待省主要领导拍板拿方案。

众目睽睽下方晟沉吟良久,道:“存单兑付后金额转到银行卡,市民不想等十天,揣着银行卡跑到附近市区银行网点取现怎么办?一天跑几百、几千人出去,不出两天挤兑风潮将在全省蔓延开来!”

经他提醒沈直华悚然一惊,道:“那不行,京都方面反复强调就地消化,绝对不能把影响扩大化!”

“而且我觉得北街那位客户说得不错,我到你银行存款不需要预约,凭什么付款需要预约?单位对公客户资金流动性强,对银行现金头寸冲击较大也罢了,存款兑付预约没有道理,更不能限制人家兑付后转卡,那样银行的权威和保障能力将消失殆尽,即使化解完风险,市民对银行的信任度都要大打折扣,起码三年内晋北地区存款总额将会在低位徘徊!”

方晟继而说,“营业网点关门停业更是糟糕的想法!银行营业为的是什么?存贷款只是银行最基本的业务,它的社会职能其实是转账结算啊同志们!晋北经济形势、社会状况已差到这份上了,如果结算功能再被堵上,企业生产流动资金进不来出不去,机关事业单位各项拨款不能到位,工程款卡在半道上,甚至所有人的工资都发不出、水电费电话费无法缴纳,这就不是挤兑导致银行破产后的真实场景吗?沈书记和我单想想就觉得毛骨悚然,同志们却大胆地予以实施,不怕引起全城……全城群起而攻之吗?”

欧阳町、何亚被方晟说得汗涔涔羞愧不已,沈直华道:

“方申长一针见血指出了问题!我们考虑对策不能就事论事,而应该站得高些、看得远些,通盘谋划。我们要理解群众,理解他们内心焦虑,谁的钱都不是天上掉馅饼,而是省吃俭用、勤俭持家攒下的,万一银行说倒就倒——国内固然没有先例,但英国百年老银行不是一夜之间破产了吗?晋北这边可以封锁消息,可以屏蔽关键词,可人家有车有脚啊,我们又没有封城对不对?晋北银行不让兑付,一窝蜂跑到附近市县甚至省城,反正存单通存通兑嘛。还得细细斟酌,按方申长的思路重新商量!”

爱看读书推荐阅读:最佳娱乐时代顶级世家的神豪阔少四合院:秦淮茹,我对寡妇没有兴四合院:我能采摘别人技能穿书八零养弟妹南城待月归重生后她手撕了反派剧本入侵地球?桀桀桀,人皇幡了解下林阳苏颜小说最新章节洛九针武道大帝大美时代这个宫廷是我的超能调查团重生嫁恶霸第一侯专属偏爱:冷少情定宝贝妻逆天狂妃:禁欲王爷,好闷骚万斤之躯有婚可乘我有一个超能终端齐无惑的小说免费阅读爱欲横流完美人生,从获得千万斗币开始我与仙帝五五开八零军嫂逆袭人生我在八零追糙汉缠绵入骨:总裁好好爱夫人是个小撩精他的电影,女明星都抢疯了八零小甜妻穿书后,小茶精在疯批怀里撒娇病娇女总裁爱上我凰妃倾天下青藤心事——中学时代超级保安在都市boss偏执宠:小娇妻,真甜!学园异战录我的极品美女老婆我真不想努力了他的掌中妻红妆粟裹权臣重生后只想搞事业山村小药神霸宠天下:腹黑帝君妖娆后美眷娇妻:呆萌老公好幸福都市狂龙医仙晚风渐凉君不知文娱:从西游记开始神秘枕边人:boss,借个孕!
爱看读书搜藏榜:宠婚为爱:甜妻你好文娱:我被黑成了娱乐圈大佬轮回新世规则兄弟!boss偏执宠:小娇妻,真甜!甜妻动人,霸道总裁好情深山村小药神豪门情夺之黑莲逆袭特勤精英九天无神官路登天逆袭,不服输的人生最精彩!漫威里的次元餐厅玉谋不轨四合院:我能采摘别人技能戒不掉的喜欢重生后我不用做寡妇了你是我心里说不出的痛日娱之遇见那些人开局尘遁换木遁,我被全网笑惨了田园医女之傲娇萌夫惹不得不是直播民生吗,你怎么成全能了尊主的巨星之路四合院:秦淮茹,我对寡妇没有兴独家蜜婚:帝少宠妻太深度都市仙途异能反派,求求你给主角留点活路吧学园异战录喷人就变强:我怼哭了百万毒鸡汤命运两头设堵我却左右逢源贵夫临门祸害娱乐圈,你说自己是正经人?巨星大导演庶福良缘重生日本之剑道大魔王哼!我的总裁大人说好断绝关系,你们后悔算什么?我的人工智能可以升级御兽:我契约的都是上古禁忌彪妻重生重生1990,带着全村人发家致一拳和尚唐三藏快穿:宠妻男二走上人生巅峰总有人爱你如命大侠等一等抗战之我每天一个签到大礼包[综]一梦经年破产千金逆风翻盘快穿攻略,黑化女配要洗白一声于一生
爱看读书最新小说:守界乡野妙手神医出山当县令?我只是一个猎户啊?高武:我有一座梦境屋斩神:镇魂将弑神,红缨震惊京电最牛明星班那是科研大佬,你管他叫无能赘婿护花兵王:我的总裁大小姐风雨真情天路之幸福到我家被抛弃后我打开了仙界直播间均胜奇迹重生了谁还混社会啊人间如疫花一元返一万,神豪生活快哉快哉地牢求生:从合成臭水开始!雷电无敌?这只是我低调而已重生89:开局手撕无赖亲戚开局强吻校花,觉醒混沌级天赋我欲成仙:尔等皆是蝼蚁成功的方法三界诡运录大山中走出的京圈太子爷离凛夭寿啊!这个老六是时间系!启天云梦书海之外的眷恋异能天下仙术为尊港片:制霸江湖与商界三国杀降临,你们连规则都不懂?九叔:开局加入幼崽聊天群成为神豪后,我的生活很丰富精神病院的灵异秘录通往真相的迷宫失去神力,看我如何翻天倾城系统别人御兽,你被兽御我被病娇女财阀包养了官场风月:平行红顶,能看见麻烦亮剑光芒冷,马踏樱花红重生2000一代神豪高剑飞抗战:每天签到一个大礼包笨女友,不许哭医武无双综艺:五哈到桃花坞让你演警察,你真抓通缉犯下山后太强了,绝色师姐超宠我抗战:开局一个现代化集团军!重生港岛缔造东方硅谷重生:开局抓到高冷校花超市偷窃